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Questions Réponses

Leconomizeur propose un service de courtage en prêt immobilier et assurance, ainsi qu'un partenariat de courtage pour la téléphonie, Internet et les fournisseurs d'électricité.

Le site leconomizeur référence des courtiers sur toute la France en lien avec le groupe trucs et astuces des courtiers en pret immobilier 

Le site propose également du contenu éditorial 

Quel est le rôle d'un courtier en prêt immobilier ?

Le courtier en crédit immobilier a pour but de trouver votre financement et ce aux meilleures conditions possibles . Pour cela , il constitue votre dossier pour le présenter aux banques et négocie afin d'obtenir un accord avec le meilleur taux possible. Le courtier en prêt immobilier travaille sur l'ensemble des frais: frais de dossier, frais de garantie, coût de l'assurance emprunteur et bien évidemment le taux du crédit. 

Dans la pratique votre dossier est envoyé au minimum à trois banques, et les meilleures propositions vous sont présentées . Si une solution vous convient, la demande de prêt se poursuit auprès de la banque choisie. Le courtier en prêt immobilier vous accompagne du début du projet jusqu’à la signature de l'offre de prêt . Il doit être un partenaire de confiance.

Pourquoi le courtage existe?

Le courtage est né par la complexité et l'opacité des offres et produits . Les prêts immobiliers sont un bonne exemple tant la différence entre deux offres peut être importante , en terme de coût mais aussi de complexité. Il y a encore des prêts adossés aux variations des monnaies par exemple. La logique de courtage est applicable à tous les domaines, ici nous abordons l'assurance, Internet, l'électricité, les banques, les forfaits téléphones, mais cela peut s'appliquer à toutes les dépenses du quotidien.

Concernant les prêts et les banques chaque banques fonctionnent différemment, certaines banques proposent plus de souplesse que d'autre, plus d'options. le service d'un courtier devient essentiel par sa connaissance des spécificités de chaque organisme préteur. 

Le crédit agricole sera plus enclin à vous financer sans apport que la société générale sur tel dossier, mais au contraire la société générale suivra un dossier jugé plus fragile par d'autre. Le crédit du Nord vous financera un projet en SCI que refusera le LCL car trop compliqué. Mais le LCL vous fera un super taux pour un projet simple... Et bien su cette hiérarchie change régulièrement., donc le courtier est un intermédiaire intéressant. 

Combien coûte un courtier en prêt immobilier?

Le courtier en prêt immobilier est généralement payant, il existe des courtiers gratuits mais ils sont de moins en moins nombreux , en effet ceux ci sont rémunérés uniquement par les banques. Leurs décisions peuvent être influencer par le montant et le mode de rétrocession des banques, on peut donc douter de leur indépendance. Les frais classiques sont compris entre 1500 € et 2000 € . Ces frais seront vite rentabilisé, il suffit que le courtier vous négocie une baisse de 0,2% sur un prêt à 2% de 200 000 sur 20 ans pour vous faire économiser plus de 4500 €. Sans compter l'économie que l'on peut faire sur les assurances emprunteurs.

Que finance un courtier en prêt immobilier?

En fait, le courtier ne finance rien, Le courtier en prêt immobilier vous accompagne pour tous  les projets nécessitant un prêt immobilier.

Il peut s'agir d'un prêt pour votre résidence principale ou secondaire, d'un prêt pour du locatif, d'un prêt pour un terrain ainsi qu'une construction, d'un prêt pour des travaux , d'un prêt relais . Il ne faut pas oublier les rachats de prêt ou renégociation . Les soultes sont aussi finançables en prêt immobilier, tout comme les investissements Pinel et les SCPI .  Dans une certaine mesure les prêts à la consommation peuvent être réintégrés en prêt immobilier .

Quelle est la durée d'un prêt immobilier ?

Dans la pratique la durée est souvent plafonné à 25 ans. Il n'y a pas de durée minimum, les prêts relais peuvent être très courts. La durée la plus adaptée se situe souvent entre 20 et 25 ans. Pour le locatif, la norme est revenue à 15 ans depuis peu .

Qu'est ce qu'un prêt relais?

Le prêt relais est un crédit de court terme, permettant une avance  sur la vente d'un bien que vous détenez. Par exemple, vous avez mis en vente un appartement estimé à 100 000 € , la banque peut vous faire un prêt relais en moyenne de 70 % du prix de vente du bien soit ici 70 000€ . L'avantage est qu'il n'y a pas de frais lors du remboursement du prêt ( à la vente effective du bien ). Il est tout à fait possible de coupler le prêt relais avec un prêt classique .

Qu'est ce qu'un lissage de prêt ?

Le lissage permet de moduler votre remboursement de prêt selon un ou plusieurs paliers.

Par exemple vous remboursez 500€ pendant 12 mois, puis 600€ jusqu’à la fin du prêt , cette démarche est utile si vous avez un crédit consommation qui vient augmenter votre endettement et dépasser les fameux 33% .

Cette technique présente l’inconvénient d'amortir moins vite votre capital.

Pourquoi ma demande de prêt est refusée ?

Les critères sont très nombreux, on peut citer le taux d'endettement, le reste à vivre , le saut de charge , le comportement bancaire, la situation professionnelle , l'absence d’épargne ...  Le rôle du courtier en prêt immobilier est de vous aider à constituer votre dossier pour éviter un refus.

Quels sont les frais lors d'un achat immobilier?

En plus du prix d'acquisition du bien , de nombreux frais vont s'ajouter . C'est la raison pour laquelle certaines banques ne financent pas un projet immobilier si le client n'a pas d’épargne pour payer ces frais.

-Frais de notaire , environ 8 % pour un achat dans l'ancien.

-Frais de garantie , ils sont variables selon la banque.

-Les frais de la banque , entre 0 € et 1500€ ,voir plus selon la complexité

-Les frais de courtage (si vous passez par un courtier)

-Et bien sur le coût du taux du crédit et de l'assurance emprunteur.

Quels sont les délais pour un crédit immobilier ?

Les délais dépendent de plusieurs facteurs, en tant qu'acheteur vous êtes responsable de la partie "paperasse ".

Ensuite la banque doit  étudier votre demande. Certaines banques donnent une réponse très rapidement , d'autres ont des délais plus long.  En générale les banques se prononcent sous une semaine . Mais attention la banque ne se prononce définitivement qu'avec un dossier complet, donc autant rassembler tous les documents nécessaires dès le départ.

Une fois l'accord en risque et en taux de la banque, il faut passer par la case assurance emprunteur, là aussi les délais sont variables, l'accord assurance peut être immédiat pour une personne jeune et en bonne santé mais peut aussi nécessiter des examens médicaux complémentaires. Et là on peut prendre un voir deux mois pour la décision de l'assurance. 

Et ce n'est pas fini, une fois l'accord en taux , en risque et en assurance, il faut aussi l'accord de la garantie, disons 48h . A partir de là et seulement à ce stade, le dossier peut être édité! et la aussi certaines banques

 peuvent prendre du retard.

Difficile donc de donner un délais, mais pour un dossier "classique" on peut estimer  une semaine pour une bonne banque pour éditer les offres .

Une fois les offres en main il y a encore 11 jours de délais de réflexion plus deux jours de délai courrier et disons encore deux jours pour envoyer les fonds au notaire . On arrive à un mois minimum entre le démarrage du dossier et la signature chez le notaire quand tout va très bien . 

Quelle est la meilleure banque pour les crédits immobiliers?

Impossible à dire, mais cependant chaque banque montre des particularités . Certaine banques n'acceptent pas sur les dossiers qu'elles considèrent compliqués. Certaines ne sont pas ouvertes aux prêts sans apport, d'autres ne prévoient pas les paliers. Le rôle du courtier est primordial pour sélectionner la banque qui promet la meilleure satisfaction client. Nous avons consacré un avis sur chaque établissement bancaire en tant que courtier. ICI

Comment calculer le coût d'un crédit?

La méthode la plus simple est de multiplier la mensualité par le nombre d’échéance (si la mensualité est fixe) et de soustraire à ce résultat le montant emprunté. 

Exemple , crédit de 100 000 € sur 120 mois

Mensualité fixe de 920 € (assurance comprise)

Donc 920 * 120 = 110 400

110 400 - 100 000 = 10 400

Le coût total est donc de 10 400€ 

C'est assez simple, cela se complique lorsqu'il y a des paliers ou pour étudier un regroupement de prept mais la logique reste la même.

A quel taux doit-on renégocier sont crédit? 

Il n'y a pas de règles, mais en ce moment, on peut chercher à renégocier son crédit si votre taux est proche de 2% ou plus, Il faut qu'il reste un peu de temps environ 10 ans . Vous pouvez en profiter pour renégocier votre assurance emprunteur également, les gains sont parfois plus conséquent .  Nous étudions gratuitement le gain potentiel , sur simple demande, que ce soit sur la région d'Evreux ou sur toute la France. 

Est ce que leconomizeur travaille uniquement sur EVREUX? 

Nous travaillons principalement sur l'axe Rouen , Evreux, Vernon, Gaillon, Pacy sur eure. Cela permet des rendez vous soit en agence soit directement chez le client, mais il est tout à fait possible de travailler sur la France entière grâce aux outils numérique. 

L'immobilier est la ville d'Evreux

Le prix au m² sur Evreux, l'évolution des prix sur Evreux, les professionnels de l'immobilier sur Evreux, Je consacre une page du site à l'immobilier sur Evreux et c'est ici

Les engagements de leconomizeur

Au delà de la recherche des conditions et de la qualité des contrats, nous cherchons une relation de confiance et même de convivialité. Pour cela nos conditions sont claires , avec un mandat établi pour la recherche de votre financement ou la tarif est clairement défini, pour les autres services de courtage (assurance, téléphonie, électricité), il n'y a pas de frais .

Moi

Après 13 ans de  banque au Havre, Port-jerome et Evreux, des centaines de montages de prêts immobiliers et de rendez vous bancaire, je me suis reconverti en courtier.  Je travaille en tant que mandataire pour le réseau  seine courtage basé à Rouen au Havre et à Evreux.

En tant que courtier, mon but est de vous obtenir les meilleures conditions lors de votre demande de prêt , Avec l'aide de partenaires , j'ai poursuivi cette démarche dans le domaine de l'assurance, de la téléphonie,d'internet et de l'électricité. Mon entreprise est domicilié à la Haye Malherbe prés de Louviers et Evreux mais nous pouvons travailler dans le France entière.

Pour une étude gratuite de votre projet immobilier ou de vos charges, il suffit de me contacter.