Souvent le budget le plus lourd pour un ménage, le logement .source insee. Il est important de consacrer du temps à l'optimisation de votre prêt immobilier .
Ok , personne n'a envie d'éplucher ses contrats d'assurances, pourtant ils représentent une part importantes des charges fixes. Nous vous proposons d'y jeter un œil pendant une "visio café" avec un mandataire intermédiaire en assurance notamment .
Du nouveau dans le domaine du courtage,
Le courtage en électricité, téléphonie et internet.
Un produit trop peu connu en terme d'épargne et qui à l'avantage de pouvoir se faire à l'aide d'un prêt immobilier.
Il s'agit d'acquérir de l'immobilier mais sous forme "papier" , vous n'avez pas à gérer les locataires, la société de gestion s'en occupe. Demander l'aide dun gestionnaire de patrimoine pour bien comprendre le mécanisme
Leconomizeur , un courtier, pourquoi?
Issu du secteur bancaire, j'ai constaté l’indifférence des banques pour trouver des solutions aux clients, que se soit pour la concrétisation de leur projet immobilier ou pour la gestion de votre budget.
Chaque banque ayant sa politique, une banque peut refuser votre prêt immobilier mais une autre pourrait l'accepter . Aussi dans la démarche d’accompagnement des projets clients , le concept du courtier est idéal.
Je travaille de façon totalement indépendante et vous met en relation avec des courtiers en prêts immobiliers, basé sur la Haye malherbe avec un bureau sur Evreux .
Je suis rémunéré par certains partenaires bancaire et je facture également des honoraires , afin justement de pouvoir travailler avec toutes les organismes bancaires.
Très concrètement, le service d'un courtier consiste lors d'un rendez vous soit téléphonique , soit en agence, soit à domicile a identifier vos besoins et projets et d'y apporter les meilleures solutions.
L'objectif peut être uniquement financier, mais parfois pour des dossiers "tendus" pour des raisons d'endettement , d'absence d'apport, de comptes dégradés, de difficultés pour l'assurance, des financement sur longs termes, l'objectif est dans un premier temps d'obtenir un accord.
Le courtier vous fourni une ou plusieurs simulations de votre emprunt , le courtier établi un premier avis de capacité d'emprunt, (appelé enveloppe) et sur les conditions tarifaires de prêt et d'assurance de prêt.
Un courtier va vous proposer un ou plusieurs montages, avec intégration si possible de prêt à taux zéro, constituer le dossier et le présenter aux banques.
En pratiques quatre ou cinq banques sont sollicitées afin de pouvoir négocier et renégocier au mieux les conditions.
La meilleure proposition vous est ensuite détaillé pour valider votre accord .
Les honoraires du courtier ne sont dûs qu' a la signature des offres de prêt. Si pour une raison le projet est annulé, il n'y a aucune rémunération du courtier.
Afin de compléter mon offre de service je peux vous mettre en relation avec des partenaires dans le domaines de l'immobilier des assurances, de la téléphonie, d'Internet et d'électricité.
Je travaille également sur des audits de patrimoine avec la société Inovea . Pour vous proposer des solutions pour la transmission de votre capital, la gestion de vos avoirs financiers, la défiscalisation et la stratégie de constitution de votre patrimoine.
Témoignages des services de courtage sur la région d'Evreux
Véronique d'Evreux
Le taux d'usure :
Le taux d'usure est un taux au delà du quel un prêt ne peux plus être accordé par les organismes financiers. C'est un taux reglementaire , ce n'est pas une excuse des banques, elle n'ont pas la possibilité de passer outre.
Il est défini en fonction de la moyenne des taux accordés , et mis à jour à chaque les trimestres. Son but étant de protéger le consommateur mais il peut aussi être un obstacle insurmontable à l'acceptation de votre prêt. Le taux d'usure en vigueur est sur le site de la banque de France
Imaginons qu'une banque vous accorde un prêt à 2,5% mais que le taux d'usure est à 2,3%, votre prêt sera refusé car au dessus du taux d'usure. Vous me direz, il suffit que la banque baisse le taux, sauf que la banque défini un taux au mois ou vous faite la demande de prêt en fonction du coût de l'argent or le taux d'usure est sur le trimestre précèdent. Il suffit d'avoir une remonté des taux assez important sur une petite période pour bloquer votre prêt.
Dans la pratique ce sont surtout les seniors qui voit leur pret refusé car le taux de l'assurance rentre dans le taux d'usure, or les assurances emprunteurs sont sont plus couteuses chez les seniors.
Quels frais rentrent dans le taux d'usure?
-
Les frais de dossier ;
-
Les frais payés ou dus à des intermédiaires(frais de courtage et d'agent immobilier)
-
Les coûts d'assurances (assurance emprunteur)
-
Les coûts des garanties obligatoires ;
-
Les frais d'ouverture et de tenue d'un compte
-
Le coût de l'évaluation du bien immobilier, hors frais d'enregistrement liés au transfert de propriété du bien immobilier. »
Les solutions sont donc à trouver dans l'ensemble de ces frais.
Il existe plusieurs taux en fonction du type de crédit (prêt immo ou conso) et fonction de la durée , Moins de 10 ans , entre 10 et 20 ans et delà de 20 ans pour les prêts immo.
Quelles solutions lorsqu'un taux d'usure bloque? Si vous êtes pas loin du taux d'usure vous pouvez chercher une solutions en diminuant les frais ou/et en allongeant la durée du prêt .
Vous devez travailler sur l'ensemble des frais ( Frais de dossier, coûts des assurances)
Si vous passez par un courtier, il faut qu'il diminue voir supprime sa commission, idem pour les frais de dossier pris par la banque. certaine garantie sont également moins chere, notament si vous etes fonctionnaire.
Si vous êtes dans cette situation n’hésitez pas à nous contacter.
Avez vous la banque qui vous correspond?
Certaines banques ciblent un type de clients, les fonctionnaire, les hauts revenus, les investisseurs .. Il est important de le savoir pour ne pas avoir à changer de banque à chaque projet. Je donne mon avis sur les banques :
Economiser en changeant d'assurance emprunteur? la bonne idée?
Les courtiers en crédits immobiliers proposent aussi de changer votre assurance emprunteur, un courtier qui ne le propose pas n'est à mon sens pas complet. Les gains sont souvent supérieurs sur un changement d'assurance emprunteur que sur le taux du crédit.
Pour ma part je travaille avec simulassur, qui me permet de faire des devis très rapidement.
Vous pouvez ainsi estimer le cout de votre assurance et prendre votre décision sur le maintien de votre assurance emprunteurs auprès de votre banque ou non.
Le courtier en assurance emprunteur à l'avantage de ne pas dépendre des banques, en règle générales le crédit immobilier est déjà accepté lorsque l'on change d'assurance emprunteur. Il est aussi souvent gratuit, et se fait payer par les assureurs.
Voici mon comparateur d'assurance emprunteur
Contacter votre courtier
Téléphone
Site
Adresse
07 68 94 07 60
6, Impasse des ecureuils
27400 La Haye Malhebre, France
Vous pouvez nous retrouvez également à la Filature à Louviers
Les partenaires de leconomizeur