Avis sur les Assurance-vie

L'assurance vie , le placement multifonction

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L'assurance vie est le couteau suisse du patrimoine, véritable outil de gestion de patrimoine, elle permet à la fois de diversifier vos supports de placements et de gérer la transmission de votre patrimoine .

Notre avis est que l'assurance vie est un produit à connaître et bien souvent à détenir notamment pour des raisons de transmission du capital mais aussi par la richesse de diversification qu'elle propose

Carte d'identité de l'assurance vie

Rendement des assurances vie

Vous pouvez choisir vos supports de placement, en gros comment va être placé votre argent.

  • Soit sur du support EURO

  • Soit sur des obligations

  • Soit sur des actions/ OPCVM

  • Plus rarement sur des SCPI

Vous pouvez choisir la proportion que vous souhaitez. Par exemple 70% en fonds Euros et 30 % en actions

Votre rémunération dépendra de votre répartition.

Les comparaisons entre les assurances vie se font souvent sur le rendement du fonds Euros.

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Les plafonds de l'assurance vie

Il n'y a pas de plafond pour les versements sur les assurances vie

Par contre il y a des différences sur la fiscalité en fonction du montant lors du décès. Nous y revenons plus tard dans l'article

Contrairement à une idée reçu , l'argent placé sur votre assurance vie vous reste disponible  très facilement  il faut juste un petit délai . entre une semaine à deux mois maximum.

Spécificité de l'assurance vie

Choix des supports , choix des bénéficiaires et avantages sur les droits de succession.

 

Les règles pour l'assurance vie ont souvent changées,  les anciens contrats étant souvent beaucoup plus avantageux , si vous avez un contrat d'avant le 20 novembre 1991 surtout réfléchissez y avant de le fermer même si celui ci ne rapporte rien ou pas grand chose, il bénéficie d’exonération que les nouveaux contrats ne permettent pas. 

Selon votre situation cela peut concerner des sommes considérables.

mise a jour novembre 2021

Choix des supports

Vous pouvez choisir vos supports sur lesquels va être placé votre argent.

Le support euro étant le support traditionnel , très souvent utilisé car jugé comme sur.

Cependant comme sa performance continue de descendre pour se rapprocher de 0 , il est intéressant de se pencher sur les autres possibilités.

-les marchés actions

les marchés obligataires

-les supports diversifiés

-les supports type OPCI lié au marché immobilier.

Le support sur OPCI peut être séduisant pour son coté sécuritaire.

Vous pouvez exemple avoir 50% de votre contrat sur un support OPCI et 50 % sur le support euro. Tout cela se décide en fonction de votre profil et des risques que vous êtes prêts a prendre .

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Choix des bénéficiaires

L'assurance vie vous permet de choisir et modifier vos bénéficiaires.

Vous pouvez par exemple en cas de décès designer 4 bénéficiaires dont le voisin mais également la SPA si cela vous fait plaisir en choisissant la quotité qui leur sera attribuée.

Cela peut être une solution si vous vivez en concubinage hors mariage par exemple pour laisser un capital a votre concubin(e).

Vous pouvez modifier le nombre de vos bénéficiaires y compris après vos 70 ans.

Ces modifications sont normalement gratuites et constituent un formidable outil pour choisir comment sera transmis votre capital

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Transmission

Votre assurance vie vous permet de transmettre votre patrimoine dans des conditions avantageuses

Versement avant 70 ans

Exonération des droits de succession jusqu’à 152 500€ par bénéficiaires.

Versement après 70 ans

Exonération des droits de succession pour 30 500€ de versement.

 

Nous conseillons de distinguer les versement après les 70 ans en souscrivant un nouveau contrat d'assurance vie afin de ne pas mélanger les versement avant et après 70 ans .

 

A noter les anciens contrats ont des règles différentes .

Classement et avis des différentes assurance vie