Simulation gratuite de votre prêt immobilier

Le logement, souvent le budget le plus lourd pour un ménage, .source insee.  

C'est pourquoi est important de consacrer du temps à l'optimisation de votre crédit immobilier . 

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Un courtier en crédits immobilier pourquoi ?

Un courtier en crédits immobilier, pourquoi?

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La mission du courtier en crédits immobilier et de vous trouver la meilleur offre de prêt parmi les différentes banques. A vous de définir avec le courtier en crédits immobilier ce que veux dire la meilleure. Est ce que vous recherchez en priorité les conditions de taux ou est ce que vous cherchez à mettre le moins d'apport possible ou encore une relation une banque plus "humaine" ou éthique...

Comparaison d'offres de crédits réel obtenu en 2022

Voici un tableau de synthèse dont le but est de montrer les différentes difficultés à lire et comprendre les offres de crédits.

Les composantes sont le taux du crédits, le taux de l'assurance, les frais de garanties, les frais de dossier ( courtier compris )

Ce sont des propositions réellement obtenus , les données confidentiels n'étant bien sur non divulguées. 

Pour simplifier je n'ai pris que les offres ou il n'y a pas de différences sur les frais de garanties et de dossier.

Exemple de financement immobilier de 223 110 € sur 25 ans
Banque 1
Taux du prêt
1,35%
Taux de l'assurance
0,3 %
Frais de dossier
800€
Frais de courtage
1800€
Banque 2
Banque 3
1,2%
1,4%
0,5%
0,28%
800€
800€
1800€
1800€
2810€
2810€
954,16
933,92
63136 €
57064€
Coût de la garantie
2810€
Mensualité
927,27
Coût total
55 069€

Deux écoles, certains vont regarder juste le taux du crédit , dans ce cas la banque 2 sera la plus intéressante .

Mais attention avec un cout d'assurance plus cher c'est en réalité la moins intéressante.

D'autre vont regarder le cout total est alors la banque 1 devient la plus intéressante .

Et pourtant .. si on pousse le processus du courtage un peu plus loin, la banque 2 peut redevenir la plus intéressante car il est possible de changer d'assurance après l'obtention du crédit . comme nous l'expliquons ici

 

Les services du courtier en crédits immobilier ( un bon )

les services des courtiers en crédit

Très concrètement, le service d'un courtier en crédits immobilier consiste lors d'un rendez vous soit téléphonique , soit en agence, soit directement à domicile a identifier vos besoins et projets puis d'y apporter les meilleures solutions.

L'objectif peut être uniquement financier, mais parfois pour des dossiers "tendus" pour des raisons d'endettement , d'absence d'apport, de comptes dégradés, de difficultés pour s'assurer , des financement sur longs termes... l'objectif est dans un premier temps d'obtenir un accord. 

Le courtier vous fourni une ou plusieurs simulations de votre emprunt , établi un premier avis  de capacité d'emprunt, vous renseigne sur les conditions tarifaires de crédit et d'assurance de crédit. 

Il va vous proposer un ou plusieurs montages, avec intégration si possible de prêt à taux zéro, constituer le dossier et le présenter aux banques.

En pratiques quatre ou cinq banques sont sollicitées afin de pouvoir négocier et renégocier au mieux les conditions.

La meilleure proposition de crédit vous est ensuite détaillée pour valider votre accord .

Les honoraires du courtier ne sont dus qu' a la signature des offres de crédits.  Si pour une raison le projet est annulé, il n'y a aucune rémunération du courtier.

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Combien coute un courtier en crédits immobilier ?

Les honoraires sont assez libre, un courtier "gratuit" est un non sens, car cela signifie que c'est la banque qui va le payer, rien ne vous garanti alors que vous avez la meilleure offre.

Une moyenne entre 1 et 2 % du montant financé parait honnête pour tous le monde.  Les dossiers complexe et de construction sont souvent un peu plus chers. 

Comment bien choisir son courtier en prêt immobilier ?

Un courtier en prêt immobilier est donc un intermédiaire indispensable pour trouver le meilleur financement possible pour mener à bien votre projet immobilier. C'est pourquoi il est nécessaire de le choisir avec soin avant de signer un contrat de courtage.


Trouver le meilleur crédit immobilier n'est certes pas impossible pour un particulier. Néanmoins, cette démarche peut prendre beaucoup de temps, car comparer les différentes offres de prêts présentes sur le marché n'est pas si simple et il est facile de commettre des erreurs. Faire appel aux services d'un courtier en prêt immobilier vous permet de vous débarrasser de cette tâche chronophage, mais aussi, de gagner de l'argent.

Un négociateur hors pair

​Pour bien négocier votre prêt, le courtier en prêt immobilier vous demandera de constituer votre dossier en lui fournissant les documents nécessaires (avis d'imposition, fiches de paie, pièce d'identité, montant de votre achat ou compromis de vente, etc.). Selon vous souhaits et vos possibilités, il calcule votre taux d'endettement pour s'assurer de la faisabilité de votre projet, puis recherche pour vous la meilleure option financière

Un service payant qui peut rapporter gros

Les frais engagés pour les services d'un courtier, ne constituent pas une dépense à fonds perdus. Ce professionnel connaît parfaitement son travail et vous permettra de faire de grosses économies qui rembourseront très largement ses émoluments.

Pour en savoir plus sur les fonctions de ce professionnel souvent méconnu du grand public, rendez-vous sur un site comparatif spécialisé dans le domaine du prêt immobilier. C'est le cas du site Les furets, notamment. Vous y trouverez de nombreuses informations très utiles sur le rôle du courtier et sur les avantages à utiliser ses services.

​Comparez les offres

Pour connaître le prix d'un courtier en prêt immobilier sur lesfurets.com , connectez-vous sur la page dédiée à cette profession. Un comparateur vous permettra de prendre connaissance des conditions de services et des tarifs des courtiers présents sur ce segment.

La naissance des courtiers en crédits immobiliers

la naissance des courtiers en crédits

Les courtiers en crédits immobiliers et le service des courtiers commencent pour la France vers 1970 avec l'arrivé de la CAFPI, a priori le premier service de courtage développé pour les recherches de financements.

L'idée de départ est simple, rechercher les différents possibilités de financement et les comparer entre les afin de trouver le meilleur financement. 

Dans la pratique c'est plus compliqué car à l'époque les banques sont plus encore plus opaques qu'a ce jour.  Mais le principe reste le même.

D'autre grand acteurs ce sont développés comme meilleurtaux qui remonte a 1999, on peux citer aussi empruntis, la centrale de financement, courtea , et des acteurs uniquement internet comme hellopret

Il existe beaucoup d'acteur plus local comme seine-courtage par exemple, ils ont l'avantage d'être plus proche des conseillers bancaires, justement de part leur proximité.

Le courtage connaît un essor certain jusque 2020 ou les banques tentent de reprendre les choses en main, mais le courtage représente déjà environ 35% des demande selon INFI, et les prévisions par rapport aux pays voisins notamment tablent sur 50%

 

Le service de courtage s'étend aux progressivement aux autres domaines comme l'électricité, ou la téléphonie

les acteurs du courtage
 

Le jeu d'équilibre du courtier en crédits immobilier

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Le courtier en crédits à un rôle particulier, car même si son rôle est de faire fléchir les banques, il en reste néanmoins dépendant.

Il va contacter pour un même dossier plusieurs banques, donc potentiellement faire travailler des conseillers bancaires pour à la fin leur dire que le financement se fait ailleurs . Il y a donc un jeu d'équilibre à trouver entre la volonté de la banque à travailler avec le courtier et la satisfaction de ses clients.

Vous avez peut être  été confronté à un refus de crédits à cause du taux d'usure,  et donc vous cherchez à comprendre ce qu'est le taux d'usure.

C'est un taux règlementaire destiné à protéger les consommateurs mais en réalité il se retourne souvent contre eux. Concrètement les banques n'ont pas le droit de prêter au delà de ce taux, le problème c'est que l'assurance emprunteur rentre dans le calcul du taux. Or pour les plus de 50 ans cela peut être un vrai problème. 

Pas de panique nous avons cherché toutes les solutions pour les prêts refusés à cause du taux d'usure possibles ici

Le courtier en crédit immobilier va travailler sur diffèrent projets :

Souvent un courtier en crédit va aussi travailler sur l'assurance emprunteur , les crédits conso ...

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Si vous devez déménager, il ne faut pas oublier le cout d'un déménagement, Faite votre devis déménagement avec notre partenaire. Les banques apprécieront que vous ayez prévu cette dépense en amont.