Simulation pour acquisition résidence locative. (RL)
A la différence de la résidence principale, la durée autorisé sur du locatif est souvent de 20 ans même si il arrive d'avoir des accords sur 25 ans.
L'étude du prêt est similaire à un pret pour une residence principale, par contre il faut savoir que les revenus futurs du locatifs sont minorés par la banque, à hauteur de 30% . Si vous prévoyez 1000€ de loyer, seul 700€ seront pris en compte pour les revenus.
A l'inverse les charges liés au locatif notamment les impots foncier ne sont pas intégré au montage.
Cette notion est donc logique
Comment est calculé l'endettement pour un achat locatif ?
Pour du locatif, il arrive de pouvoir demander un calcul d'endettement par différentiel.
Ce mode de calcul change radicalement la vision du dossier , je m'explique:
Avec un exemple tout est plus clair.
Revenu
3000€ de salaire
1000€ de locatif
Minoré par la banque donc 700€ pris en compte
TOTAL Revenu 3700
Charge
700€ de crédits en cours
1000 € de crédit à venir pour le nouveau prêt
TOTAL Charge 1700
Endettement à 1700 / 3700 = 46% soit bien au-dessus de la barre des 33% recommandé
Endettement par calcul différentiel 700/ 2700 soit 26%
L'endettement différentiel?
Définition du taux d’endettement différentiel
Le taux d’endettement différentiel est très différent.
Il s’agit de calculer un solde (soustraction des revenus fonciers sur les charges foncières) :
-
Si le solde est positif, on l’ajoute aux revenus
-
Si le solde est négatif, on le soustrait aux revenus
Dans notre exemple (revenu pris en compte 700€ - charges 1000€ ) soit un total de – 300 €
Ce solde négatif est ensuite déduit des revenus donc dans notre exemple : 3000 – 300 soit 2700€
Est le calcul devient 700 / 2700 soit 26 % !
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