Obtenir un prêt immobilier en tant que fonctionnaire contractuel : Mode d’emploi – Temps de lecture 5 minutes
Emprunter avec un Statut de Fonctionnaire Contractuel : C’est Possible !
Les banques peuvent percevoir le statut de fonctionnaire contractuel comme équivalent à un CDI, selon leur politique interne. Si vous êtes reconnu comme ayant un emploi stable et sécurisé, vos revenus seront considérés dans l’évaluation de votre demande de prêt.
L’ensemble de votre dossier est crucial ; un dossier solide augmente significativement vos chances d’obtenir un prêt. Votre ancienneté sera aussi un élément essentiel.
Points Importants à Noter
- Épargne et Taux d’Endettement : Un montant d’épargne élevé ou un taux d’endettement inférieur à 30% peut être nécessaire pour compenser le statut de contractuel.
- Variabilité des Banques : Certaines banques, peuvent refuser des prêts aux fonctionnaires contractuels. Cependant, d’autres établissements sont plus flexibles, considérant le statut de fonctionnaire comme un gage de sécurité, même sans poste permanent.
Procédures pour les Fonctionnaires Contractuels
- Clarifier votre Statut : Soyez transparent sur votre statut de non-titulaire avec les banques.
- Rassurer avec des Preuves : Fournir votre CV, contrat de travail, ou une promesse de titularisation peut être bénéfique.
- Documentation Complémentaire : Un document de l’employeur détaillant le processus de titularisation peut également être un atout.
Modèle de Courrier pour Faciliter l’Emprunt
Exemple de lettre certifiant l’emploi et la perspective d’évolution vers un CDI pour un fonctionnaire contractuel.
Distinction entre les Différentes Fonctions Publiques
Il est essentiel de préciser à la banque si vous faites partie de la fonction publique d’État (FPE), territoriale (FPT), ou hospitalière (FPH), ainsi que votre catégorie professionnelle. Le site du service public fournit des informations utiles à ce sujet.
Contractuels vs Titulaires
- Contractuels : Souvent un tremplin vers la titularisation, surtout depuis la loi Sauvadet.
- Titulaires : Équivalent à un CDI, offrant plus de stabilité d’emploi.
Prise en Compte des Revenus
Les banques évaluent différemment les revenus selon la fonction publique et le poste occupé. La qualification et l’ancienneté sont des facteurs clés dans cette évaluation.
Banques Finançant les Fonctionnaires Non Titulaires
Il faut se renseigner sur la CASDEN ! La banque des fonctionnaires . Méconnu la Casden permet de financer des projets pour les fonctionnaires, il s’agit bien d’une banque avec des agences dans la plupart des grandes villes. Il fau savoir que la bred/ banque populaire peut solliciter la caution de la Casden mais vous n’aurez pas forcement les mêmes conditions. Donc n’hésitez pas a contacter la Casden
- Plutôt Favorables : Caisse d’Epargne, CIC , Crédit mutuel.
- Plutôt Défavorables : SG, HSBC, Crédit Agricole, LCL, BNP, toutes les banques en ligne
Avantages des Fonctionnaires dans les Prêts Immobiliers
- Garantie CASDEN : Pas de frais de garantie, économie potentielle de 2000 €. Pour une question de facilité vous pouvez demander votre pret à la banque populaire ou bred car ils peuvent demandez la caution Casden
- Assurance Emprunteur : Comparer les offres, y compris la MGEN, est recommandé.
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